撰稿 | 湘江财经使命室
湘江稳渡千帆竞，风起潮涌待破局。
近日，湖南银行露出了2025年度同行存单刊行规划，其中先容了2024年度的财务数据及规划情况。总体来看，湖南银行2024年交出了一份“稳中有进”的答卷，展现了庄重的钞票推广才智与捏续优化的风险管控水平。
湘江金融圈发现，在银行商场竞争加重及利率商场化修订的大配景下，湖南银行也相同面对着盈利增速趋缓、净息差收窄等行业性痛点问题。
钞票界限破5600亿，盈利小幅普及
放置2024年末，湖南银行总钞票达5657.18亿元，较2023年增长12.4%；总欠债5250.50亿元，同比增长12.8%。钞票端，贷款余额为3057.68亿元，同比增多10.5%；欠债端，进款总数3331.48亿元，同比增长8.8%。钞票界限的推广与存贷业务的稳步增长，响应出该行在区域商场中的竞争力捏续增强。
2024年，湖南银行完正直利润34.73亿元，同比增长5.2%；生意收入114.06亿元，与2023年基本捏平。值得注意的是，净息差从2023年的2.18%下落至1.63%，降幅达25.2%，成为连累盈利增长的主因。
湖南银行近三年司帐数据和财务假想（单元：万元、%）
净息差即是银行“赚差价”的才智，响应了银行在资金利用中的盈利才智。湖南银行的净息差从2022年的2.34%降到2024年的1.63%，绝顶于“差价”缩水了30%。
这背后简短所以下原因：贷款利息收少了（贷款业务竞争利害，利率镌汰）；进款利息付多了（为留下储户，迪士尼彩乐园银行提高进款利率）；将更多资金投向低收益钞票，导致举座利息收入下落。
这一趋势与银行业举座面对的钞票收益率下行压力相符，响应出商场竞争加重及利率商场化修订的深刻影响。此外，该行钞票利润率（0.65%）和本钱利润率（8.85%）均较上年小幅下滑，盈利收尾有待进一步普及。
钞票质料改善，风险抗击才智增强
在风险料理方面，2024年湖南银行发达亮眼：一是迪士尼时时彩彩乐园不良贷款率相连三年下落，从2022年的1.89%降至2024年的1.65%，优于同期城商行平均水平（2024年行业均值约1.72%）；二是拨备澌灭率普及至176.19%，较2023年增多10.45个百分点，风险抵补才智显赫增强；三是流动性比例达92.72%，相连三年攀升，流动性料理庄重性居于行业前线。
这些数据标明，该行在信用风险管控、不良钞票措置及流动性料理方面见效显赫，为后续业务拓展提供了安全垫。
湘江金融圈合计，尽管湖南银行在界限与钞票质料上发达庄重，但在利率商场化与区域竞争加重的双重挑战下，仍需在盈利方法转型上寻求冲破。同期，通过降本增效，管控成本（包括风险成本和运营成本）以增强盈利才智。
一是，怎么通过转念钞票结构、蜕变中间业务缓解息差压力；二是，缺点还需普及金融科技数字化水平，增强零卖业务与小微金融就业竞争力；三是，依托湖南省“三高四新”计谋，深刻产融连结，该行有待进一步挖掘处所基建与产业升级中的业务契机。